Криптокредити в USDT: чому НБУ заборонив Crypsee і що це означає для позичальників

Понад 970 українців поскаржилися Нацбанку на сервіс, який видавав гроші стейблкоїном, а стягував заборгованість у гривні з відсотками поза законними межами. 2 квітня 2026 року регулятор поставив у цій історії крапку.

Як працювала схема: чому «позика в USDT» насправді була гривневим кредитом

Людина заходила на сайт, заповнювала коротку анкету і за кілька хвилин бачила схвалену суму. Предметом електронного договору при цьому значилися не кошти, а віртуальний актив. Формально клієнт купував токени, а не брав гроші в борг.

Ланцюжок дій виглядав так:

1. Анкета з паспортними даними, реквізитами картки та галочкою про згоду на обробку персональних даних.
2. Підписання договору про надання так званих віртуальних активів, підтвердженого SMS-кодом.
3. Зарахування стейблкоїна USDT на внутрішній гаманець усередині самого сервісу.
4. Обмін токенів на гривню, де курс рахував сам майданчик і рідко коли той збігався з ринковим.
5. Виведення коштів на банківську картку через P2P-переказ від приватної особи.

За вивіскою стояла Hi-Tech Dynamics Group Limited, компанія-нерезидент із британською реєстрацією за номером 15831409. Дозволу від Національного банку в неї немає й ніколи не було, а без нього видавати гроші українцям під процент ніхто не має права. Нацбанк дійшов висновку, що попри формальну видачу криптоактиву споживач отримував фінансування саме в гривні — на умовах зворотності, строковості та платності. Саме так і виглядає кредит, яким би словом його не назвали в договорі.

Домени таких майданчиків раптово змінюються, а користувацькі правила переписують заднім числом. Позичальник втрачає доступ до свого профілю разом із текстом угоди та історією внесених платежів. Реклама обіцяла гнучкі умови й рішення за п’ять хвилин, та коли ресурс лягає, довести ці обіцянки вже нічим.

Реєстраційні дані Hi-Tech Dynamics Group, покроковий опис схеми та розбір погроз, якими лякають боржників, зведені на окремих фінансових сторінках, приміром https://lovilave.com.ua/access/crypsee. Загальна картина звідти пояснює, з ким ви мали справу, але доказом у вашій конкретній справі стануть лише власні документи. Виписка з картки покаже, скільки грошей пішло в тіло заборгованості, а скільки з’їла штрафна пеня.

Порахуйте окремо, у що обійшлася кожна пролонгація договору. Скриншоти особистого кабінету, листування з підтримкою та квитанції зберігайте самостійно, адже разом із доменом зникне й ваш доступ до них. Ліцензована фінансова компанія на першу вимогу видала б позичальнику копії всіх цих паперів.

Рішення НБУ від 2 квітня 2026 року: що саме зафіксував регулятор

Регулятор розібрав тексти договорів і сторінки сайту, після чого закрив британській структурі дорогу до українських клієнтів. Те, що майданчик подавав як операції з криптоактивами, за суттю виявилося звичайним кредитуванням, а на нього потрібен дозвіл за Законом «Про фінансові послуги та фінансові компанії». До регулятора надійшло понад 970 звернень від клієнтів сервісу.

Регулятор перелічив системні порушення:

• Перевищення граничної денної процентної ставки, яку Закон «Про споживче кредитування» обмежує позначкою в 1% від загального розміру виданих коштів.
• Договір мовчав про реальну річну процентну ставку й підсумкову суму, яку доведеться віддати.
• Введення споживачів в оману щодо справжніх умов повернення грошей.
• Відсутність обов’язкової інформації, яку кредитодавець мусить публікувати на своєму ресурсі.
• Агресивні методи стягнення, що виходять за будь-які рамки етичної поведінки.

Правочини Crypsee виявилися ідентичними тим, які раніше укладав сервіс BitCapital, роботу якого регулятор зупинив ще в лютому 2025 року. Процедура реєстрації, текст угоди й механіка видачі коштів збіглися до дрібниць. Йдеться про те саме коло осіб, які змінили вивіску й перезапустили клон під новим доменом.

Військовим на цьому сервісі відмовляли в тому, що належить їм за пунктом 15 статті 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Мобілізованим, резервістам і їхнім подружжям на час служби не можна нараховувати ні проценти, ні штрафи, ні пеню, причому норма стосується не самих лише банків, а будь-якої фінансової установи. Відповідь майданчика звучала цинічно — ми видали вам крипту, а не позичку, отже про жодні пільги військовослужбовцям тут не йдеться.

Криптовалюта в Україні станом на липень 2026 року залишається віртуальним активом, а не законним платіжним засобом — таким є виключно гривня. Закон «Про віртуальні активи» №2074-IX, ухвалений ще у 2022 році, чинності так і не набув, а законопроєкт №10225-д, прийнятий за основу 3 вересня 2025 року, досі готується до другого читання. За цю невизначеність і чіплялися організатори, аби вивести бізнес з-під дії Закону «Про споживче кредитування».

Що робити позичальнику: чому виплати на криптогаманець не зменшують борг і куди подавати заяву

Гроші, переказані на невідомий криптогаманець чи картку дропа, не гасять тіло боргу. Такі платежі ніде не обліковуються як погашення — вони лише демонструють вашу платоспроможність і провокують нові вимоги. Особливо це стосується так званих продовжень строку, за які просять заплатити «зараз і терміново».

Дзвінки батькам, начальнику, сусідам і взагалі всім, чиї номери вдалося витягти з вашого телефона, погрози оприлюднити фотографії із соцмереж, представлення шахраїв правоохоронцями — усе це грубе порушення правил етичного стягнення. Юридичної сили такі вимоги не мають, адже первинного кредитора регулятор визнав нелегальним. Позиція Нацбанку тут є вагомим доказом на боці споживача.

Захищатися варто через офіційні канали:

• Департамент кіберполіції, cyberpolice.gov.ua. Заява подається онлайн за фактом вимагання коштів і надання фінансових послуг без ліцензії. До неї додайте скриншоти листування, записи дзвінків, виписку з банку та копію договору.
• Національний банк. Звернення через офіційну форму на bank.gov.ua фіксує порушення і поповнює доказову базу регулятора.
• Поліція за місцем проживання, якщо погрози адресовані вашій родині або третім особам.

Перед укладенням будь-якої угоди шукайте кредитора в реєстрі фінансових установ НБУ на порталі kis.bank.gov.ua, ввівши назву компанії або код ЄДРПОУ. Структурі, якої там немає, закон не дозволяє видавати гроші в борг, а її договір не створює для вас справжніх зобов’язань. Дві хвилини в реєстрі коштують незрівнянно менше, ніж місяці розмов із тими, хто телефонує вашій родині.